Mit jelent?
A folyószámlahitel a pénzforgalmi számlához kapcsolódó, jellemzően a rendszeres jövedelem (pl. munkabér) alapján meghatározott hitelkeret. Ha a számládon nincs elég fedezet egy kifizetéshez, a bank automatikusan a hitelkeret terhére teljesíti azt, egészen a megállapított limitig. Amint jóváírás érkezik a számlára, az elsőként a felhasznált keretet törleszti.
Ez a konstrukció rugalmas, mert nem kell külön igényelni minden alkalommal — a keret folyamatosan rendelkezésre áll, és csak a ténylegesen felhasznált összeg után kell kamatot fizetni.
Mire figyelj?
A folyószámlahitel kamata jellemzően magasabb, mint egy hagyományos személyi kölcsöné, mert a bank számára ez rugalmasabb, de kockázatosabb terméknek számít. Éppen ezért nem érdemes tartós, hosszú távú finanszírozásra használni — inkább átmeneti, rövid ideig tartó likviditási résekre való, például amikor a fizetés és egy nagyobb kiadás időzítése nem esik egybe.
Ha valaki tartósan a folyószámlahitel-keretében "él", az arra utalhat, hogy a havi kiadásai meghaladják a bevételeit — ez hosszú távon hitelkártya-adóssághoz hasonlóan felhalmozódó, drága teherré válhat. Ilyenkor érdemes a folyószámlahitelt egy olcsóbb, fix törlesztésű hitellel kiváltani, és át kell gondolni a havi költségvetést is.
Miért fontos?
A folyószámlahitel kamatát a THM-mutató segítségével lehet összehasonlítani más hiteltermékekkel, bár a folyószámlahitel rugalmas, változó felhasználása miatt ez az összevetés nem mindig egyértelmű. A hitelkeret nagysága jellemzően a havi nettó jövedelem többszöröse, és a bank időről időre felülvizsgálhatja, csökkentheti vagy megszüntetheti, ha a jövedelmi helyzeted megváltozik.