Mit jelent?
A személyi kölcsön a bank szemszögéből a legkockázatosabb hiteltermékek egyike, mert nincs mögötte fedezet: ha nem fizetsz, a banknak nincs mit lefoglalnia rajtad kívül. Éppen ezért a kamata magasabb, mint egy lakáshiteltől vagy autóhiteltől elvárnál. A hitel összegét és futamidejét a jövedelmed és a hitelképességed határozza meg – ezt méri többek között a JTM-mutató, ami azt vizsgálja, a fizetésed mekkora hányadát kötnéd le törlesztésre.
A személyi kölcsönt bármire felhasználhatod: adósság-összevonásra, egy nagyobb vásárlásra, váratlan kiadásra. Ez a rugalmasság az egyik fő vonzereje, de egyben csapda is – könnyű túlvállalni magad, ha nincs mögötte konkrét, jól átgondolt cél.
Mire figyelj?
A hirdetett kamat mellett mindig nézd meg a THM-et (teljes hiteldíj mutató), mert ez tartalmazza a kezelési költséget, a folyósítási díjat és más terheket is – így valós képet ad arról, mennyibe kerül a pénz. Érdemes több bank ajánlatát összevetni, mert a kamatkülönbségek jelentősek lehetnek.
Mielőtt felveszel egy személyi kölcsönt, tedd fel a kérdést: nem lenne-e olcsóbb megoldás egy célzott hitel (pl. áruhitel) vagy a saját megtakarításod felhasználása? Ha a kölcsönt befektetésre szánnád, gondold át alaposan a hitelből fedezett befektetés kockázatait: a hitel kamata fix teher, a befektetés hozama viszont bizonytalan. Ha a várható hozam nem haladja meg biztosan a hitelkamatot, ez a stratégia veszteséget termelhet.