Mit jelent?
Amikor lakáshitelt törlesztesz, minden részleted két részből áll: tőke- és kamatrész. Előtörlesztéskor egy extra összeget fizetsz be, ami – a szerződéstől függően – vagy csökkenti a havi törlesztőrészletet (a futamidő marad), vagy lerövidíti a futamidőt (a részlet marad). A bank ezért gyakran díjat számíthat fel az előtörlesztésért, bár bizonyos esetekben és összeghatárig ez díjmentes lehet – a pontos szabályok szerződésenként és jogszabályi kereten belül változhatnak, ezért mindig nézd meg a saját hitelszerződésedet.
Az előtörlesztés lényege, hogy a jövőbeli kamatfizetéseidet csökkented: minél korábban törleszted a tőkét, annál kevesebb kamatot számol fel rá a bank a hátralévő időszakra.
Mire figyelj?
Az előtörlesztés döntése alapvetően egy összehasonlítás: a lakáshiteled kamata versus egy alternatív befektetés várható hozama. Ha a hiteled kamata magasabb, mint amit biztonságosan el tudnál érni a piacon, az előtörlesztés matematikailag jó döntés – hiszen garantált "hozamot" jelent a kamatteher csökkenése formájában. Ha viszont a hiteled kamata alacsony (például egy régebbi, kedvezményes kamatú konstrukció), érdemesebb lehet a pénzt inkább befektetni.
Ezt a mérlegelést részletesen körbejárja az előtörlesztés vagy befektetés szócikk, illetve a hitel versus befektetés általánosabb logikája. Fontos szempont a likviditás is: az előtörlesztett pénzt nehezebb visszaszerezni, mint egy befektetési számláról kivenni, ezért mindig tarts fenn vésztartalékot, mielőtt extra összeget fordítanál a hitelre. Nézd meg azt is, van-e előtörlesztési díj vagy korlátozás a szerződésedben, mert ez befolyásolhatja, mikor és mekkora összeggel érdemes élned ezzel a lehetőséggel.