Mit jelent?
A hitelkeret a bank által előre jóváhagyott maximális összeg, amelyet az ügyfél igény szerint, akár többször is felhasználhat, anélkül hogy minden alkalommal új hitelbírálaton kellene átesnie. A leggyakoribb formája a folyószámlahitel (más néven lakossági vagy személyi hitelkeret): ha a bankszámládon elfogy a pénz, a jóváhagyott kereten belül a számla mínuszba mehet, és onnan bármikor visszafizetheted vagy tovább is használhatod. A hitelkártya is hasonló elven működik, csak külön kártyaszámlán.
Hogyan működik?
A bank a hitelbírálat során állapítja meg a keretösszeget, jellemzően a havi jövedelem alapján. Ha a keretet jóváhagyták, onnantól nem kell újra igényelni: a számla egyenlege a jóváhagyott összegig mehet mínuszba, és amint befolyik pénz (pl. a fizetés), az automatikusan törleszti a tartozást. Fontos, hogy kamatot csak a ténylegesen felhasznált összeg után, csak a felhasználás időtartamára számítanak fel – ez eltér egy hagyományos, egyösszegű hiteltől, ahol a teljes összeg után fizetsz kamatot a teljes futamidőre. Cserébe a folyószámlahitel kamata jellemzően magasabb, mint egy fedezett vagy célhitelé, mert a bank számára ez a legkockázatosabb, legkevésbé átlátható hiteltípusok egyike.
Mire figyelj?
A hitelkeret kényelme csapda is lehet: mivel nincs fix törlesztőrészlet-határidő, könnyű tartósan a mínuszban maradni, és a viszonylag magas kamat hosszú távon jelentős hitelkártya-adósság-hoz hasonló terhet okozhat. Érdemes a hitelkeretet vészhelyzeti tartaléknak tekinteni, nem a mindennapi költekezés kiegészítőjének, és rendszeresen ellenőrizni, mekkora a tényleges folyószámla-kamatozás terhe. A pontos kamatmértékek és díjak bankonként és termékenként eltérnek, ezért ezeket mindig a saját szerződésedben érdemes ellenőrizni.