Mit jelent?
A hitelkártyát a bank egy előre meghatározott hitelkeret erejéig biztosítja: ebből vásárolhatsz, anélkül hogy azonnal a saját pénzedet költenéd. A legtöbb hitelkártyához türelmi időszak (kamatmentes időszak) tartozik – ha a teljes felhasznált összeget ez alatt visszafizeted, nem fizetsz kamatot.
Ha viszont a türelmi időszak lejártáig csak részben, vagy csak a minimumösszeget fizeted vissza, a fennmaradó rész hitelkártya-adóssággá válik, és ettől kezdve kamatozik – jellemzően a hitelfajták között kiemelkedően magas kamatlábon.
Miért veszélyes?
A hitelkártya-adósság néhány okból különösen könnyen elszabadulhat:
- Magas kamat. A hitelkártya-hitel kamata jellemzően magasabb, mint egy személyi kölcsöné vagy egy lakáshitelé, mert fedezet nélküli, gyorsan hozzáférhető hitelről van szó.
- Csak a minimum csábítása. A bank gyakran csak a tartozás kis hányadának (pl. 2–5%-ának) visszafizetését írja elő minimumként, ami azt az illúziót keltheti, hogy a törlesztés könnyű – valójában a fennmaradó rész tovább kamatozik, és a tartozás lassan csökken.
- Könnyű hozzáférés. Mivel a kártya bármikor újra felhasználható a keretig, a törlesztés és az újbóli elköltés párhuzamosan is történhet, ami megnehezíti a tartozás csökkentését.
Ha a hitelkártya-tartozás mellé újabb hiteleket vonsz be a törlesztéshez, könnyen adósságspirálba kerülhetsz.
Mire figyelj?
A legjobb védekezés, ha törekszel arra, hogy a türelmi időszakon belül mindig a teljes felhasznált összeget visszafizesd – így a hitelkártya kényelmi eszköz marad, nem drága hitelforrás. Ha már felhalmozódott tartozásod van, az adósságrendezés módszerei (hógolyó- vagy lavina-módszer) segítenek strukturáltan csökkenteni, esetleg alacsonyabb kamatú hitelbe kiváltani.
Hosszabb távon egy pénzügyi párna kialakítása csökkenti annak esélyét, hogy egy váratlan kiadás miatt újra hitelkártyához kelljen nyúlnod.