Mit jelent a gyűjtőév?
A TBSZ egyik legfontosabb sajátossága, hogy nem folyamatosan tölthető fel, hanem egyetlen naptári éven, az úgynevezett gyűjtőéven belül helyezheted el a pénzedet. Ha megnyitod a számlát, majd az adott év december 31-éig annyiszor utalsz rá pénzt, ahányszor csak akarsz, az egész összeg egyetlen lekötésként indul. A gyűjtőév lezárultával, tehát a következő év január 1-jétől a számla "zárolttá" válik: onnantól már nem tehetsz rá új pénzt, csak a meglévő állományt tarthatod és forgathatod tovább a lekötésen belül.
Hogyan és mikor érdemes nyitni?
A gyakorlati tanács, hogy ha egy adott évben nagyobb összeget szeretnél TBSZ-en elhelyezni, minél korábban nyisd meg a számlát az adott naptári éven belül — így egész évben van lehetőséged fokozatosan feltölteni, ahelyett hogy az év végén kapkodva kellene egy összegben utalnod. A számla nyitása magánál az értékpapírszámla-nyitásnál megismert lépésekkel történik: azonosítás, kérdőívek kitöltése, majd a TBSZ-hez kapcsolódó külön szerződés aláírása. Fontos, hogy egy naptári évben, egy szolgáltatónál csak egy TBSZ-gyűjtőévet nyithatsz — ha egy adott évben már nyitottál egyet, azt nem törölheted vissza, hogy másikat nyiss ugyanarra az évre.
Mire figyelj?
A lekötési időszak a gyűjtőév lezárultától, tehát a nyitást követő év január 1-jétől számítódik, nem a tényleges befizetés napjától — ezért ha decemberben nyitod meg a számlát, gyakorlatilag csak néhány hetet "veszítesz" a gyűjtőévből, mégis onnantól indul a teljes lekötési óra. Mielőtt döntesz, gondold át a TBSZ feltörésének következményeit is, hiszen ha a lekötés alatt mégis pénzre lenne szükséged, a kedvezmény jelentős része elveszhet. Több éven át érdemes lehet évente új TBSZ-t nyitni, hogy a megtakarításaid egy folyamatos, lépcsőzetes lekötési rendszerben forogjanak.