Mit jelent?
Amikor vegyes vagy megtakarítási jellegű életbiztosítást kötsz, a befizetett díjak egy része biztosítási díjtartalékként halmozódik fel a szerződésedhez. Ha a futamidő lejárta előtt döntesz a szerződés megszüntetése mellett, a biztosító nem a teljes tartalékot fizeti ki, hanem az úgynevezett visszavásárlási értéket - ez a tartalékból a felmondási és kezdeti költségek levonása után fennmaradó összeg.
Hogyan működik?
A visszavásárlási érték nagysága a szerződés korától nagymértékben függ. Az első 1-3 évben jellemzően nagyon alacsony, sok esetben közel nulla, mert a biztosító ekkor számolja el a szerzési és kezdeti költségek nagy részét. Ahogy telik az idő, és a díjtartalék nő, a visszavásárlási érték is fokozatosan közelít a ténylegesen felhalmozott megtakarításhoz. Unit-linked típusú szerződéseknél a visszavásárlási érték az eszközalapok aktuális árfolyamától is függ, tehát piaci ingadozásnak is ki van téve, hasonlóan ahhoz, mintha közvetlenül befektetési alapban tartanád a pénzed.
Mire figyelj?
Mielőtt megtakarítási életbiztosítást kötsz, mindenképp kérj tájékoztatást arról, hogyan alakul a visszavásárlási érték az egyes években - ezt a szerződési feltételeknek vagy egy visszavásárlási táblázatnak tartalmaznia kell. Ha úgy látod, hogy rövid vagy középtávon szükséged lehet a pénzre, egy hosszú futamidejű, magas kezdeti költségű biztosítás helyett érdemes megfontolni rugalmasabb megtakarítási formákat, amelyeknél nincs ilyen mértékű veszteség korai kivét esetén. A mindenkori szerződési feltételek és díjstruktúrák biztosítónként és terméktípusonként eltérhetnek, ezért mindig az adott szerződés dokumentumait érdemes alapul venni.