Mit jelent?
A privátbanki szolgáltatás olyan bankokhoz vagy pénzügyi cégekhez köthető kiemelt üzletág, amely bizonyos vagyoni belépési küszöb (Magyarországon jellemzően tízmillió forintos nagyságrendtől induló, banktól függően eltérő összeg) fölötti ügyfeleknek nyújt személyre szabott kiszolgálást. Ez tipikusan magában foglalja a dedikált privátbankárt, aki az ügyfél teljes pénzügyi helyzetét átlátja, valamint a befektetési portfólió kezelését, adótervezést, öröklési és családi vagyontervezést, sőt gyakran ingatlan- vagy műkincs-vagyon kezelését is.
A privátbanki portfóliókezelés két fő formában valósulhat meg: diszkrecionális vagyonkezelés esetén a vagyonkezelő önállóan dönt a mandátum keretei között, míg tanácsadói vagyonkezelés esetén minden tranzakcióhoz az ügyfél jóváhagyása szükséges.
Miért fontos?
A privátbanki szolgáltatás legfőbb hozzáadott értéke nem feltétlenül a magasabb hozam, hanem az idő megtakarítása és a komplex pénzügyi élethelyzetek – vállalkozásátadás, örökösödés, nemzetközi vagyonelemek – összehangolt kezelése. Sok magyar privátbank kínál emellett kedvezőbb kondíciókat (alacsonyabb tranzakciós díjak, jobb betéti kamatok) a nagyobb vagyonhoz kötődően, illetve hozzáférést olyan zárt befektetési termékekhez (pl. célzott alapok, strukturált termékek), amelyek a lakossági ügyfélkör számára nem elérhetők.
Fontos, hogy a szolgáltatás díja jellemzően a kezelt vagyon éves százalékában kerül felszámításra, ezért érdemes összevetni ezt a várható hozzáadott értékkel, és megkérdezni, hogy a díj tartalmazza-e a mögöttes alapok költségeit is.
Mire figyelj?
Privátbanki szerződés kötése előtt érdemes tisztázni, hogy a szolgáltatás diszkrecionális vagy tanácsadói jellegű-e, milyen a teljes költségterhelés (kezelési díj, sikerdíj, tranzakciós díjak), és hogy a privátbankár javaslatai függetlenek-e, vagy elsősorban saját banki termékeket ajánl. A mindenkori vagyoni belépési küszöb és díjstruktúra intézményenként eltér és időről időre változhat, ezért ezt mindig az adott banknál érdemes friss ajánlat alapján ellenőrizni.