Mit jelent?
Amikor valaki elhunyt hozzátartozója után vagyont örököl – legyen az készpénz, banki megtakarítás, befektetési alap, részvény vagy ingatlan –, a vagyon nem automatikusan kerül át az örökös nevére. Először le kell zajlania a hagyatéki eljárásnak, amely jogerősen megállapítja, ki mit örököl. Csak ezután lehet az értékpapírszámlát, banki megtakarítást vagy ingatlant az örökös nevére íratni.
Az örökölt vagyon kezelése ezen a ponton kezdődik: az örökösnek döntenie kell, hogy az átvett eszközöket megtartja-e a jelenlegi formájában, eladja és máshova fekteti, vagy szakértőre – például vagyonkezelőre – bízza a kezelését.
Mire figyelj?
Az öröklés gyakran hoz létre olyan portfóliót, amelyet az örökös maga nem választott volna – például régi, magas díjú alapokat, koncentrált részvénypozíciókat vagy éppen egyetlen bankban tartott, nem diverzifikált vagyont. Érdemes áttekinteni, hogy az örökölt eszközök összhangban vannak-e a saját kockázattűrő képességeddel és céljaiddal, nem csak automatikusan megtartani őket, mert „úgy volt jó a szülőnek”.
Ha nagyobb, összetettebb vagyonról van szó – például több eszközosztályból álló portfólióról vagy ingatlan és értékpapír vegyes együtteséről –, megfontolandó lehet magánbanki szolgáltatás vagy vagyonkezelő bevonása, aki segít újratervezni a portfóliót. Kisebb, egyszerűbb esetekben elég lehet önállóan, egy jó alapszűrő eszköz segítségével átgondolni a következő lépéseket.
Az öröklés adózási vonzatai (illeték, esetleges adómentességek) a mindenkori szabályozástól függenek és rokoni fokozat szerint is eltérhetnek, ezért érdemes friss, hivatalos tájékoztatást vagy szakértőt keresni. Ha az örökölt vagyon részben vagy egészben befektetési alapokból áll, az Alapszűrő segít átlátni, mennyire versenyképesek ezek a jelenlegi hazai kínálathoz képest, a Díj-műhely pedig a költségszintjüket teszi átláthatóvá.