Mit jelent?
A magánbanki szolgáltatás egy külön üzletágban vagy fiókban zajlik, ahol az ügyfélhez saját tanácsadót rendelnek, aki átfogóan foglalkozik a vagyonával: befektetési portfólió összeállítása és követése, hitel- és megtakarítási termékek testreszabása, adózási és öröklési kérdésekben való eligazítás. A vagyonkezelés – vagyis hogy a bank aktívan kezeli-e a portfóliót, vagy csak tanácsot ad – ennek gyakran, de nem mindig része.
A belépési feltétel jellemzően egy meghatározott vagyonküszöb, amely bankonként eltér, és időről időre változhat – ezért konkrét összeget nem érdemes fejből megadni, ezt mindig az adott banknál érdemes ellenőrizni.
Mire figyelj?
A magánbanki csomag kényelmet és személyre szabott figyelmet ad, de nem ingyenes: a díjszerkezet – fix díj, kezelt vagyon arányos díja, esetleg termékenkénti jutalék – bankonként és csomagonként eltér. Mindig kérdezz rá, hogy a tanácsadó milyen termékköréből választhat: ha csak a bank saját alapjait és termékeit ajánlhatja, az korlátozhatja a valódi diverzifikációt.
Ha a vagyonod még nem éri el a magánbanki küszöböt, vagy szeretnéd magad összehasonlítani a lehetőségeket, mielőtt tanácsadóhoz fordulnál, az Alapszűrő és a Díj-műhely segít átlátni a hazai befektetési alap piacot – így felkészültebben tudsz egyeztetni egy leendő tanácsadóval is.