Mit jelent?
Vagyonkezelésnél az ügyfél megbízást ad egy banknak, brókercégnek vagy önálló vagyonkezelőnek, hogy az ő nevében és az egyeztetett stratégia keretei között hozzon befektetési döntéseket – vegyen és adjon el részvényt, befektetési alapot, kötvényt. Ez eltér attól, amikor valaki saját maga választ alapokat egy online platformon: itt a döntéshozatal nagy részét profi kezeli, az ügyfél inkább a célokat (kockázatvállalási hajlandóság, időtáv, likviditási igény) határozza meg.
A szolgáltatás gyakran magánbanki szolgáltatások csomagjaként érkezik, amely a befektetéskezelésen túl adótervezési, öröklési vagy akár családi vagyontervezési tanácsadást is tartalmazhat.
Mire figyelj?
A vagyonkezelés belépési küszöbe jellemzően magas – sok szolgáltatónál több tízmillió forintos vagy annál nagyobb megtakarítástól elérhető –, és a díjazás is számottevő lehet: fix kezelési díj a kezelt vagyon arányában, esetenként sikerdíj is társulhat hozzá. Fontos tisztázni előre, hogy a díj mit tartalmaz, és hogyan térnek el a vagyonkezelő által ajánlott termékek (pl. saját alapkezelő termékei) a piac egészétől.
Ha a vagyonod nem éri el a private banking küszöbét, vagy egyszerűen szeretnéd magad kézben tartani a döntéseket, egy jól megválasztott alapportfólió is hasonló diverzifikációt adhat, jóval alacsonyabb díj mellett. Az Alapszűrő segít összehasonlítani a hazai alapok kínálatát, az Alapválasztó pedig kérdőív alapján ajánl irányt, a Díj-műhely pedig megmutatja, mennyivel olcsóbb lehet az önálló út egy vagyonkezelt konstrukcióhoz képest.