Mit jelent?
A lejárati szolgáltatás azt az összeget jelenti, amelyet a biztosító a szerződésben rögzített lejárati napon fizet ki, feltéve, hogy a biztosított személy megéri ezt az időpontot. Ez tipikusan megtakarítási életbiztosításoknál és vegyes életbiztosításoknál jellemző, ahol a termék nem csak kockázati (haláleseti) elemet tartalmaz, hanem megtakarítási, befektetési részt is. A befizetett díjakból, azok hozamából és a biztosító esetleges többlethozam-jóváírásából (nyereségrészesedés) épül fel az az összeg, ami lejáratkor a szerződőt megilleti.
Fontos különbség: ha a biztosított a lejárat előtt elhalálozik, a szerződés nem lejárati szolgáltatást fizet, hanem haláleseti szolgáltatást — ez gyakran más összegű, néha rögzített minimum összeg vagy a felhalmozott érték és egy kockázati összeg közül a nagyobb. Ha pedig a szerződő a futamidő vége előtt szünteti meg a szerződést, nem lejárati szolgáltatást kap, hanem visszavásárlási értéket, ami jellemzően alacsonyabb, különösen a futamidő első éveiben.
Mire figyelj?
A lejárati szolgáltatás összege a szerződéskötéskor ritkán garantált teljes egészében — a végső összeg gyakran függ a biztosító befektetési teljesítményétől és a mindenkori nyereségrészesedési politikájától, ami szerződésenként és biztosítónként eltérhet. Érdemes a szerződéskötés előtt megnézni, mekkora a garantált technikai kamat (ha van ilyen), és mekkora a várható, de nem garantált többlethozam.
Fontos szempont a költségstruktúra is: a kezdeti időszakban a befizetett díjak jelentős része szerzési és kezelési költségekre mehet el, ami csökkenti a hosszú távon felhalmozódó összeget. Ha valaki elsősorban befektetési célból gondolkodik, érdemes összevetni a lejárati szolgáltatás várható hozamát más megtakarítási formákkal, például befektetési alapokkal is — ehhez segíthet az Alapszűrő és a Díj-műhely, ahol a költségek átláthatóan összehasonlíthatók. A mindenkori adózási és termékszabályok változhatnak, ezért lejáratkor mindig érdemes az aktuális feltételeket a biztosítóval tisztázni.