Mit jelent?
A kedvezményezett az a magánszemély vagy szervezet, akit a szerződő – vagyis a biztosítást megkötő és a díjat fizető fél – kijelöl arra, hogy a biztosítási esemény bekövetkezésekor megkapja a kifizetést. Megtakarítási életbiztosításnál ez kétféle lehet: elérési kedvezményezett, aki a futamidő lejártakor kapja a felhalmozott összeget (jellemzően maga a szerződő), és haláleseti kedvezményezett, aki a biztosított halála esetén jut hozzá a szolgáltatáshoz.
A kedvezményezett kijelölése nem automatikus öröklési kérdés: a biztosítási szerződésben megnevezett személy a hagyatéki eljárástól függetlenül, közvetlenül a biztosítótól kapja meg az összeget, jellemzően gyorsabban és egyszerűbben, mint egy örökös.
Hogyan jelölöd meg?
A kedvezmenyezett-megjeloles-szamlan elve itt is érvényesül: a szerződéskötéskor (vagy később, írásban módosítva) nevesítheted a kedvezményezettet – akár konkrét névvel, akár körülírással, például "törvényes örökösök". Több kedvezményezettet is megjelölhetsz, és köztük megoszthatod a szolgáltatás összegét százalékos arányban.
Ha nem jelölsz meg senkit, a szolgáltatás a biztosított örököseit illeti a hagyatéki eljárás szabályai szerint – ez lassabb és bonyolultabb út, mint a közvetlen kedvezményezetti kifizetés. A kedvezményezett bármikor módosítható, amíg a biztosítási esemény be nem következik, kivéve, ha a szerződés úgynevezett visszavonhatatlan kedvezményezettet nevez meg – ezt gyakran hitelfedezeti biztosításoknál alkalmazzák, ahol a hitelező bank a kedvezményezett.
Mire figyelj?
Érdemes időről időre felülvizsgálni a kedvezményezett személyét, különösen válás, házasság vagy gyermek születése után – a régi, elavult megjelölés komoly családi vitákhoz vezethet. Azt is tisztázd a biztosítóddal, hogy a kifizetés adómentesen érkezik-e a kedvezményezetthez, mert ez konstrukciónként és jogcímenként eltérhet, és a mindenkori adószabályok időről időre változhatnak.