Mit jelent?
A modell lényege, hogy a tanácsadó díjazása nem függ attól, milyen terméket ajánl neked. Ha egy alacsonyabb költségű, egyszerűbb megoldás jobban illik a céljaidhoz, elméletileg semmi nem ösztönzi arra, hogy drágább, magasabb jutalékú terméket erőltessen. Ez szemben áll a jutalekalapu-tanacsadassal, ahol a bevétel a termékforgalmazótól érkezik.
A díjalapú tanácsadás Magyarországon egyelőre kevésbé elterjedt, mint jutalékalapú társa, elsősorban azért, mert az ügyfélnek látható, közvetlen díjat kell fizetnie - míg a jutalékos modellben a költség "beleolvad" a termékbe, és kevésbé feltűnő.
Miért fontos?
A díjazási modell alapvetően befolyásolhatja, milyen tanácsot kapsz. Egy díjalapú tanácsadó elméletben szabadabban javasolhat alacsony költségű indexkövető alapokat vagy egyszerű állampapír-portfóliót is, ha az illik hozzád - hiszen nem veszít jutalékot ezzel. Ugyanakkor a díjalapú modell sem garancia a jó tanácsra: a díj mértéke, a tanácsadó szaktudása és a szolgáltatás minősége ugyanúgy számít.
Ha magad szeretnéd összevetni a lehetséges befektetési termékek költségét - függetlenül attól, milyen díjazási modellben dolgozó tanácsadóval beszélsz -, az AlfaGPT Alapszűrője és Díj-műhelye átlátható képet ad a valós, teljes költségekről. Lásd még a fuggetlen-penzugyi-tanacsado szócikket a témában.