Mit jelent?
Amikor egy pénzügyi tanácsadó jutalékalapú modellben dolgozik, a tanácsadás "ingyenesnek" tűnik számodra: nem fizetsz külön óradíjat vagy megbízási díjat. A valóságban azonban a jutalék beépül a termék költségébe - jellemzően a befektetési alap alapkezelési díjába, a biztosítás díjába vagy a kötvény árfolyamába. Minél magasabb jutalékot fizet egy termék, annál nagyobb lehet a csábítás, hogy éppen azt ajánlják neked.
Ez a modell Magyarországon banki fiókokban, biztosítási hálózatokban és sok független ügynöki irodánál is elterjedt. Nem feltétlenül rossz - sok esetben szakértő, korrekt tanácsot kapsz -, de érdemes tudatosan kezelni az érdekellentét lehetőségét.
Mire figyelj?
Kérdezd meg nyíltan, hogy a tanácsadó kap-e jutalékot az adott termék után, és ha igen, mekkorát. Hasonlítsd össze a javasolt terméket hasonló, alacsonyabb költségű alternatívákkal - erre jó eszköz az AlfaGPT Alapszűrője, ahol saját magad is összevetheted a teljes költségterhelést. A jutalékalapú modell ellenpólusa a díjalapú tanácsadás, ahol a tanácsadó díjazása független attól, milyen terméket ajánl - ez elméletben semlegesebb tanácsot eredményezhet, bár nem garantálja azt automatikusan.
Az sem mindegy, mekkora a jutalék aránya a befektetett összeghez képest: egy magas, egyszeri jutalékkal terhelt termék hosszú távon jelentősen ronthatja a hozamodat. A Díj-műhely segít látni, hogyan épülnek fel ezek a költségek évek alatt.