Mit jelent?
A diákhitel jellemzően kedvezőbb feltételekkel, alacsonyabb kamattal fut, mint egy személyi kölcsön vagy más fogyasztási hitel – éppen ezért ez az egyik legvitatottabb eset a "hitel törlesztése vagy befektetés" dilemmában. Ha a diákhiteled kamata alacsony, elméletileg jobban járhatsz, ha a szabad pénzedet befektetésbe forgatod, mert hosszú távon egy diverzifikált portfólió várható hozama meghaladhatja a hitel kamatát. Ez azonban nem garantált: a befektetés hozama ingadozik, a hitel kamatterhe viszont fix és biztos.
A döntés emögött a logika mögött áll: fix, biztos költség (a hitelkamat) versus bizonytalan, de várhatóan magasabb hozam (a befektetés). Minél alacsonyabb a hitel kamata, annál inkább billen a mérleg a befektetés felé.
Mire figyelj?
Néhány szempont, amit érdemes mérlegelni. Először: van-e már vésztartalékod? Ha nincs, az elsődleges cél mindig a likvid tartalék felépítése, nem a befektetés vagy az előtörlesztés. Másodszor: mennyire vagy türelmes és kockázattűrő? Ha stresszel a hiteltartozás puszta ténye, pszichológiailag megérheti előbb törleszteni, még ha ez matematikailag nem is a legoptimálisabb út. Harmadszor: van-e a hitelnek valamilyen kedvezménye (pl. korai törlesztési bónusz vagy kamattámogatás), ami befolyásolja a számítást.
A téma általánosabb keretét a hitel versus befektetés szócikk tárgyalja részletesen. Fontos, hogy ne találgass a saját hiteled pontos kamatáról és feltételeiről – mindig a saját szerződésedben vagy a hitelező tájékoztatójában nézd meg a mindenkori aktuális adatokat, mert ezek időről időre változhatnak.