Mit jelent?
A családi vagyontervezés több területet fog össze egyetlen, hosszú távú keretbe: a befektetések kezelését, az adózási kérdéseket, a biztosítási és kockázatkezelési szempontokat, valamint az öröklés és a generációk közötti vagyonátadás megtervezését. Míg egy egyéni befektető elsősorban a saját élete alatti célokra (nyugdíj, lakás, gyerek taníttatása) fókuszál, a családi vagyontervezés ennél tovább lát: azt is figyelembe veszi, hogyan él tovább és fejlődik a vagyon a következő generációkban.
Nagyobb vagyonok esetén ez a feladat gyakran professzionális keretek között, family office segítségével valósul meg, amely egy család (vagy néhány család) vagyonkezelését, adminisztrációját és tanácsadását fogja össze egy szervezetben.
Miért fontos?
Vagyon nélkül tervezés nélkül is felhalmozódhat, de a fenntartása és az átadása már sokkal nehezebb tudatos struktúra nélkül. Tervezés hiányában gyakoriak a problémák: az örökösök nincsenek felkészítve a vagyonkezelésre, a családi konfliktusok elhúzódó hagyatéki eljárásokba torkollnak, vagy az adózási szempontok figyelmen kívül hagyása miatt a vagyon jelentős része elveszik az átadás során.
A jól felépített családi vagyonterv ezért nemcsak befektetési stratégiát, hanem jogi (végrendelet, esetleg magánalapítvány) és kommunikációs elemeket is tartalmaz: mikor és hogyan vonják be a fiatalabb generációt a döntésekbe, milyen értékeket és elveket szeretne a család továbbvinni a vagyonnal együtt.