Mit jelent?
Amikor befektetési számlát nyitsz egy banknál vagy brókercégnél, valójában két számlát kapsz: egy értékpapírszámlát, amin a papírjaid (részvények, kötvények, alapok darabjai) vannak nyilvántartva, és egy ügyfélszámlát, amin a pénzed mozog. Ha vásárolsz egy befektetési alapot, a vételár az ügyfélszámládról kerül levonásra; ha eladod, az eladási bevétel ide érkezik vissza. Az ügyfélszámla tehát a befektetési tranzakciók pénzügyi "tranzitállomása" — nem ugyanaz, mint a lakossági folyószámlád, még ha ugyanannál a banknál is vezetik.
Hogyan működik?
Az ügyfélszámlán tarthatsz forintot és jellemzően főbb devizákat (euró, dollár) is, ha a szolgáltató ezt lehetővé teszi — ez hasznos, ha külföldi devizában jegyzett eszközbe fektetsz, mert így elkerülheted a felesleges váltásokat. A számlán lévő pénz után a szolgáltató néha jelképes kamatot fizet, de az ügyfélszámla elsődleges célja nem a megtakarítás, hanem a tranzakciók lebonyolítása. Fontos tudni, hogy az ügyfélszámlán tartott pénz — az értékpapírokhoz hasonlóan — a befektetési szolgáltató esetleges csődje esetén a BEVA (Befektető-védelmi Alap) védelme alá tartozik, a mindenkori kártalanítási limitig.
Mire figyelj?
Nézd meg a forgalmazó díjszabását: van, ahol az ügyfélszámlán tartott, be nem fektetett pénz után számlavezetési díjat vagy negatív kamatot számolnak fel, ha az hosszabb ideig "parkol" ott. Érdemes odafigyelni arra is, hogy utaláskor a saját nevedben, a megfelelő közlemény- vagy azonosítószámmal utalj az ügyfélszámlára, különben a beazonosítás és a jóváírás csúszhat.