Mit jelent?
A kockázati életbiztosítás célja, hogy a biztosított váratlan halála esetén anyagi biztonságot nyújtson a hozzátartozóknak - például fedezze a fennmaradó hiteltartozást, vagy pótolja a család jövedelmét egy meghatározott ideig. Szemben a vegyes életbiztosítással vagy a megtakarítási életbiztosítással, itt nincs felhalmozódó megtakarítási rész: a befizetett díj szinte teljes egészében a kockázat fedezésére és a biztosító költségeire megy el.
Hogyan működik?
A szerződéskötéskor rögzítik a biztosítási összeget (például 10 millió forint) és a futamidőt (például 20 év). A díj nagysága a biztosított életkorától, egészségi állapotától, esetleg dohányzási szokásaitól és a vállalt kockázattól függ - minél idősebb valaki, vagy minél magasabb az egészségi kockázata, annál drágább a fedezet. Ha a biztosított a futamidő alatt meghal, a kedvezményezett megkapja a biztosítási összeget. Ha a futamidő lejár, és a biztosított életben van, a szerződés egyszerűen megszűnik, kifizetés nélkül - ezért a díj jellemzően lényegesen alacsonyabb, mint egy megtakarítási elemet is tartalmazó terméknél.
Miért fontos?
A kockázati életbiztosítás jellemzően akkor hasznos, ha van olyan pénzügyi kötelezettséged vagy eltartottad, akinek a bevétele a halálod esetén megszűnne vagy jelentősen csökkenne - például jelzáloghitel, kisgyermekek, vagy egy házastárs, aki a jövedelmedre támaszkodik. Mivel a termék nem tartalmaz megtakarítási elemet, olcsóbban lehet vele nagyobb összegű fedezetet vásárolni, mint egy vegyes konstrukcióval. Aki egyszerre szeretne kockázati fedezetet és megtakarítást építeni, annak érdemes külön-külön megvizsgálnia egy kockázati biztosítást és egy önálló befektetést vagy megtakarítási tervet, és összevetni ezt egy kombinált termék költségével.