Mit jelent?
Fix kamatozású lekötött betét esetén a bank már a szerződéskötéskor rögzíti, pontosan mennyi kamatot fizet a futamidő végéig – legyen szó egy hónapos vagy egy éves lekötésről. Te előre tudod, mennyi pénzt kapsz kézhez a lejáratkor, függetlenül attól, hogy közben mi történik a piaci kamatokkal. Változó kamatozású betétnél ezzel szemben a bank fenntartja a jogot, hogy a futamidő alatt módosítsa a kamatlábat, jellemzően valamilyen referenciakamathoz (például a jegybanki alapkamathoz vagy a bankközi kamatlábhoz) igazítva. Ez azt jelenti, hogy a végső hozamod csak a lejáratkor derül ki pontosan.
Mire figyelj?
A választás lényegében kamatkockázat-vállalási kérdés. Ha úgy gondolod, a kamatok csökkenni fognak a futamidő alatt, a fix kamatozás előnyösebb, mert a mai, még magasabb szintet zárod be magadnak. Ha viszont kamatemelésre számítasz, a változó kamatozás lehet kedvezőbb, hiszen akkor a betéted kamata is felfelé kúszik. Rövid, néhány hónapos kamatperiódusú lekötéseknél a kockázat kisebb, mert gyakran újra lehet dönteni; egy több éves lekötésnél viszont a fix-változó választás sokkal nagyobb súllyal esik latba. Mindig olvasd el a szerződésben, mihez van kötve a változó kamat, és milyen gyakran, milyen előzetes értesítéssel módosíthatja azt a bank.
Miért fontos?
A kamatkörnyezet Magyarországon az elmúlt években jelentősen ingadozott, ezért a fix-változó döntés a hozamodat érdemben befolyásolhatja. Egy tudatos megtakarító nem csak a hirdetett kamatlábat, hanem a kamatozás típusát és a mögöttes referenciát is összeveti több bank ajánlata között, és figyelembe veszi a betét EBKM mutatóját is, amely a fix és változó konstrukciókat egységesen összehasonlíthatóvá teszi.