Mit jelent?
Az EBKM, vagyis az Egységesített Betéti Kamatláb Mutató egy jogszabályban meghatározott, egységes módszertan szerint számított mutató, amelyet a bankoknak minden lekötött betéti terméküknél fel kell tüntetniük. Célja, hogy a különböző futamidejű és kamatozású betéti ajánlatokat egy közös nevezőre hozza: az EBKM azt mutatja meg, hogy a betét éves szinten, kamatos kamattal számolva ténylegesen mekkora hozamot ad.
Az EBKM azért hasznos, mert egy féléves vagy negyedéves kamatfizetésű betét "névleges" kamata önmagában félrevezető lehet — az EBKM ezt átszámolja éves, összehasonlítható formára. Ha két bank ugyanarra a futamidőre eltérő EBKM-et hirdet, a magasabb EBKM-ű ajánlat adja ténylegesen a nagyobb hozamot, feltéve, hogy minden egyéb feltétel (pl. minimális összeg) azonos.
Hogyan működik?
Az EBKM kiszámításánál a bank figyelembe veszi a betét névleges kamatlábát, a kamatfizetés gyakoriságát és a futamidőt, majd ezeket egy szabványosított képlettel éves, kamatos kamatra vetített mutatóvá alakítja. Emiatt egy 5%-os névleges kamatú, negyedévente tőkésített betét EBKM-je valamivel magasabb lesz 5%-nál, hiszen a negyedévi kamatok is kamatoznak tovább az év hátralévő részében.
Fontos, hogy az EBKM a bruttó, kamatadó levonása előtti hozamot mutatja — a ténylegesen a számládra kerülő nettó összeg ennél alacsonyabb lehet, az adott kamatjövedelmet terhelő adók mértékétől függően, amelyek időről időre változhatnak.
Mire figyelj?
Az EBKM kiváló eszköz a betéti ajánlatok gyors összehasonlítására, de nem az egyetlen szempont: nézd meg a betét futamidejét, a minimális elhelyezendő összeget, és hogy van-e lehetőség a lejárat előtti feltörésre, illetve annak milyen a kamatvesztesége. Az EBKM-et ne keverd össze a THM-mel, amely hiteltermékeknél fejezi ki a teljes hitelköltséget — a kettő ellentétes irányban, de hasonló logika szerint teszi összehasonlíthatóvá a banki ajánlatokat.