Mit jelent?
Az életjáradék-biztosítás az életjáradék egyik konkrét, szerződéses megvalósulási formája: egy biztosítóval kötött szerződés, amelyben a biztosított (vagy más befizető) egy összegben vagy rendszeresen tőkét fizet be, és cserébe a biztosító vállalja, hogy meghatározott időponttól kezdve rendszeres kifizetéseket teljesít. A kifizetés tarthat a biztosított haláláig (élethosszig tartó járadék), vagy előre rögzített, meghatározott ideig (időszakos járadék) - a konkrét feltételeket mindig a szerződés rögzíti.
Hogyan működik?
A biztosító a befizetett tőkét, a szerződéskötéskori várható élettartam-táblák és hozamfeltevések alapján, matematikai számítással alakítja át rendszeres kifizetésekké. Minél idősebb valaki a járadék indulásakor, statisztikailag annál rövidebb a várható kifizetési időszak, ezért adott tőke mellett jellemzően magasabb havi járadékot kap. A folyamatot, amikor egy meglévő megtakarítást (például egy nyugdíjbiztosítást vagy nyugdíjpénztári megtakarítást) ilyen rendszeres kifizetéssé alakítanak, járadékosításnak hívják.
Mire figyelj?
Az életjáradék-biztosítás választásakor érdemes megnézni a biztosító költségeit és díjszerkezetét, azt, hogy a járadék indexálódik-e (követi-e az inflációt), és hogy mi történik korai halálozás esetén - van-e örökölhető, garantált kifizetési időszak, vagy a tőke a biztosítónál marad. Mivel ez egy hosszú távú, jellemzően visszafordíthatatlan döntés, célszerű alaposan tájékozódni, és a mindenkori hatályos szabályokat, adózási feltételeket a szerződéskötés előtt tisztázni.