Mit jelent?
Az életjáradék egy olyan kifizetési forma, amelyben a kedvezményezett rendszeres, előre meghatározott (vagy a szerződés típusától függően változó) összegű kifizetéseket kap egy korábban felhalmozott tőke ellenében. A klasszikus életjáradék a járadékot élvező haláláig tart - vagyis a hosszú élettartam "kockázatát" (azt, hogy elfogy a megtakarítás, mielőtt az illető meghalna) a járadékot nyújtó fél (jellemzően biztosító) veszi át. Az életjáradék tehát nem azonos a nyugdíjjal: a nyugdíj állami ellátás, az életjáradék piaci, szerződéses konstrukció, amelyet magánszemély is köthet.
Hogyan működik?
Az életjáradék létrejöttéhez általában egy tőkét kell befizetni vagy átadni - ez lehet megtakarítás, ingatlan értékesítéséből származó összeg, vagy más vagyon. Ezt a szolgáltató (jellemzően biztosító) egy matematikai számítás (a várható élettartam, a hozamfeltevések és egyéb tényezők alapján) szerint alakítja át rendszeres kifizetésekké. Az életjáradék-biztosítás ennek a konstrukciónak a biztosítási terméken keresztüli, szerződéses formája. A folyamatot, amikor egy meglévő megtakarítást ilyen rendszeres kifizetéssé alakítanak át, járadékosításnak nevezik.
Mire figyelj?
Az életjáradék előnye a kiszámíthatóság és az, hogy nem kell magadnak beosztanod a megtakarításodat évtizedekre - ezt a kockázatot átveszi a szolgáltató. Cserébe viszont jellemzően lemondasz a tőke feletti szabad rendelkezésről, és a feltételek (díjak, indexálás, örökölhetőség) szerződésenként jelentősen eltérhetnek. Mielőtt megtakarításodat járadékká alakítanád, érdemes alaposan összevetni a különböző konstrukciók feltételeit, és figyelembe venni, hogy egy ilyen döntés jellemzően nehezen visszafordítható.