Mit jelent?
A deviza betét egy olyan lekötött betét, ahol a pénzedet nem forintban, hanem valamilyen külföldi fizetőeszközben - jellemzően euróban vagy amerikai dollárban, de akár svájci frankban vagy más devizában is - köti le a bank egy megadott időtartamra, meghatározott kamatért cserébe. A kamat mértéke jellemzően eltér a forintbetétekétől, mert az adott deviza kamatkörnyezete más: az euró- és dollárkamatok évek óta jellemzően alacsonyabbak, mint a forintkamatok, bár ez időszakonként változhat.
Deviza betétet legtöbbször azok nyitnak, akiknek ténylegesen van devizabevételük vagy -kiadásuk (például külföldön dolgoznak, ingatlant vásárolnak külföldön, vagy rendszeresen utaznak), illetve akik tudatosan szeretnék megosztani a megtakarításukat több pénznem között.
Miért fontos a devizakockázat?
A deviza betét legfontosabb sajátossága, hogy a hozamod két tényezőből áll össze: a kamatból és az árfolyam-elmozdulásból. Ha euróban kötsz le pénzt, és a lekötés alatt az euró forinttal szembeni árfolyama emelkedik, akkor a kamaton felül árfolyamnyereséged is keletkezik forintban kifejezve. Fordítva viszont: ha az euró gyengül a forinttal szemben, a kamat akár el is veszhet az árfolyamveszteségben, sőt akár mínuszba is fordulhat a teljes hozamod forintban számolva. Ezt hívjuk devizakockázatnak: az árfolyam-ingadozás miatt a végeredmény forintban bizonytalan, még akkor is, ha a kamat maga fix és garantált.
Ez alapvetően különbözteti meg a deviza betétet a forint lekötött betéttől, ahol - ha forintban gondolkodsz és forintban is költesz - nincs ilyen árfolyam-kitettség.
Mire figyelj?
Csak akkor érdemes deviza betétet nyitni, ha van rá valós okod: vagy tényleges devizakiadásod van a jövőben (pl. külföldi utazás, tandíj, ingatlanvásárlás), vagy tudatosan szeretnél devizakitettséget vállalni a megtakarításod egy részével. Ha csupán a magasabb névleges kamat vonz, gondold át, hogy az árfolyamkockázat simán felülírhatja a kamatelőnyt. Vedd figyelembe a váltási költségeket is: forintból devizára, majd vissza forintra váltva a bank árfolyamrése (a vételi és eladási árfolyam közti különbség) is levon a hozamodból. Érdemes összevetni a betét feltételeit más forint alternatívákkal, például a lekötött betét szócikkben leírtakkal.