Mit jelent?
A PSD2 előtt a banki adataid kizárólag a bankodnál voltak, és csak a bank saját alkalmazásain keresztül fértél hozzájuk. A PSD2 kötelezővé tette, hogy a bankok biztonságos, szabványosított interfészen (API-n) keresztül hozzáférést adjanak a számlaadataidhoz és lehetővé tegyék a fizetések kezdeményezését olyan külső szolgáltatóknak is, amelyeknek te ehhez kifejezetten hozzájárulsz. Ez a "nyílt bankolás" lényege: a te pénzügyi adataid a tiéd, és eldöntheted, mely alkalmazásokkal osztod meg őket, nem csak a bankoddal.
Hogyan működik a gyakorlatban?
Két új szolgáltatói kategória jött létre a szabályozás nyomán. A számlainformációs szolgáltatók egy helyen, egy appban tudják megmutatni több banknál vezetett pénzforgalmi számládat is — így nem kell külön-külön bejelentkezned minden bankod appjába, hogy áttekintsd a pénzügyeidet. A fizetéskezdeményezési szolgáltatók pedig a te engedélyeddel közvetlenül a bankszámládról tudnak fizetést indítani, banki kártya vagy hagyományos átutalási felület nélkül. Ez tette lehetővé sok neobank és digitális pénztárca modern funkcióját, mint a több bankszámla egyben látása vagy a villámgyors online fizetés. A szabályozás emellett szigorú erős ügyfél-hitelesítést (kétfaktoros azonosítást) is előír minden online fizetésnél a csalások visszaszorítására.
Mire figyelj?
A hozzáférés adásához mindig kifejezett hozzájárulásod kell — soha ne oszd meg banki belépési adataidat olyan szolgáltatóval, amelyik nincs hivatalosan engedélyezve (Magyarországon ezt az MNB felügyeli). Az engedélyezett szolgáltatók listája nyilvános, és érdemes ellenőrizni, mielőtt egy pénzügyi appnak hozzáférést adnál a számládhoz. Ha vitád van egy ilyen szolgáltatóval, a pénzügyi fogyasztóvédelem keretein belül fordulhatsz panasszal a hatósághoz.