Mit jelent?
Az oktatási cél elsősorban a tervezés horizontját és a kockázati profilt határozza meg, nem egy konkrét terméktípust. A megvalósítás sokféle lehet: gyermekbiztosítás, gyermek nevére szóló megtakarítás befektetési alapokban, vagy akár egyszerű, rendszeres befektetési alap vásárlás a szülő saját nevén, elkülönítve nyilvántartva.
A lényeg, hogy a futamidő ismert (a gyermek életkorától függően jellemzően 10-18 év), és a cél konkrét: egy adott időpontra kell rendelkezésre állnia a tőkének, méghozzá jellemzően egy összegben vagy néhány éven belül fokozatosan felhasználva.
Mire figyelj?
Minél távolabb van a felhasználás időpontja, annál inkább megengedhető a nagyobb kockázatú, hosszú távon magasabb hozampotenciállal kecsegtető részvényalap típusú befektetés. Ahogy közeledik a felhasználás időpontja — mondjuk a gyermek 15-16 éves korától —, érdemes fokozatosan alacsonyabb kockázatú, stabilabb eszközök (kötvényalapok, pénzpiaci alapok) felé mozdítani a portfóliót, hogy egy esetleges piaci esés ne épp akkor sújtsa a tőkét, amikor arra ténylegesen szükség lesz.
Fontos tisztázni azt is, hogy a megtakarítás kinek a nevén fut: ha a gyermek nevén van, az érintheti a hozzáférés életkorát és bizonyos esetekben az adójogi vagy szociális juttatásokra való jogosultságot is. A mindenkori szabályok ebben a témában változhatnak, ezért érdemes naprakész, hivatalos tájékoztatást is beszerezni a döntés előtt.