Mit jelent?
A megtakarítási cél-kalkulátor egy egyszerű pénzügyi eszköz - online kalkulátor vagy táblázat -, amely négy adatból dolgozik: a célösszeg (mennyi pénz kell), a határidő (mikorra kell meglennie), a várható hozam (mennyit termel a megtakarítás évente) és a kiindulási tőke (van-e már félretett pénz). Ezekből számolja ki, mekkora havi vagy éves befizetésre van szükséged. A logika a kamatos kamat fordítottja: nem azt kérdezed, "mennyi lesz X év múlva ennyi pénzből", hanem "mennyi pénzt kell rendszeresen befektetnem, hogy X év múlva Y összegem legyen".
Hogyan működik?
Egy egyszerűsített példa: tegyük fel, 5 millió forintot szeretnél összegyűjteni 10 év alatt, évi 5 százalékos átlagos hozam mellett, nulla kiindulási tőkével. A kalkulátor ilyenkor nagyjából havi 32 ezer forintos rendszeres befizetést dobna ki eredményül - a pontos szám a hozam évesítésétől és az infláció figyelembevételétől is függ. Minél magasabb a feltételezett hozam, annál kevesebbet kell befizetned, de a magasabb hozam jellemzően nagyobb kockázattal is jár, így a kalkulátor eredménye csak annyira megbízható, amennyire a hozamfeltevésed reális. Óvatos becsléshez érdemes inkább alacsonyabb, konzervatív hozammal számolni, hogy ne csússz el a céltól.
Mire figyelj?
A kalkulátor eredménye csak annyira jó, amennyire a bemeneti adatok reálisak. Az inflációt érdemes külön figyelembe venni: ha 10 év múlva 5 millió forint reálértékben kell, hogy elég legyen valamire, a nominális célösszeget az árszínvonal-emelkedéssel meg kell növelni. Érdemes a kalkulátort évente újrafuttatni, mert a hozamok, a keresetetd és a céljaid is változhatnak - egy célzott megtakarítás nem egyszeri beállítás, hanem folyamatosan karbantartandó terv. A cél-kalkulátor jó kiindulópont egy szélesebb pénzügyi terv elkészítéséhez is, ahol több cél és több számla együtt szerepel.