Mit jelent?
A kerekítéses, angolul "round-up" megtakarítás egy olyan automatikus megtakarítási forma, amely a bankkártyás vásárlásaidhoz kapcsolódik. Példaként: ha veszel valamit 1 250 forintért, a rendszer a vásárlást a következő kerek összegre - mondjuk 1 300 forintra - kerekíti, és az 50 forintos különbözetet automatikusan átvezeti egy elkülönített megtakarítási keretbe, számlára vagy akár lekötésbe. Egyetlen vásárlás kerekítése apróságnak tűnik, de mivel ez minden kártyás fizetésnél megtörténik, hónap végére akár több ezer forint is összegyűlhet belőle - anélkül, hogy külön odafigyeltél volna rá.
Miért fontos?
A kerekítéses megtakarítás pszichológiai szempontból különösen hatékony, mert az összegek olyan kicsik, hogy szinte nem is érzed a hiányukat - nem kell tudatosan lemondanod semmiről. Ez teszi ideális belépő eszközzé azok számára, akiknek nehezükre esik a rendszeres, tudatos spórolás elindítása, vagy akik egyszerűen csak szeretnének egy passzív, háttérben futó kiegészítést a fő megtakarításuk mellé.
Fontos ugyanakkor reálisan látni a nagyságrendet: a kerekítésből származó összeg jellemzően kicsi, ezért önmagában ritkán elég egy komolyabb pénzügyi célhoz - inkább kiegészítő eszközként érdemes rá tekinteni egy tudatosabb, nagyobb összegű automatikus megtakarítás mellett.
Mire figyelj?
Nézd meg, hogy a bankod vagy a használt fizetési alkalmazás kínál-e ilyen funkciót, és ha igen, hova kerül a kerekített összeg - folyószámlára, elkülönített alszámlára, vagy esetleg lekötésbe. Érdemes tisztázni azt is, hogy van-e felső korlát a naponta vagy havonta kerekített összegre, és hozzáférhető-e a felgyűlt pénz bármikor. A kerekítéses megtakarítás jól kombinálható egy célzott megtakarítással is - például úgy, hogy a kerekítésből gyűlt összeg egyenesen egy konkrét cél, mondjuk egy nyaralás fedezetére megy.