Mit jelent?
A hagyományos, rendszeres díjas életbiztosítással szemben az egyszeri díjas változatnál a szerződő egyetlen alkalommal, a szerződéskötéskor fizeti be a teljes díjat – ez lehet néhány százezer forinttól akár több millió forintig terjedő összeg is. Ez a befizetés jellemzően egy nagyobb, egyszeri bevételből (öröklés, ingatlaneladás, végkielégítés) származik, amit valaki hosszú távra szeretne befektetni, biztosítási elemmel kombinálva.
A befizetett összeget a biztosító befekteti – gyakran különböző kockázatú eszközalapok közül választhat az ügyfél –, és a hozam a választott eszközalapok teljesítményétől függ. A termék rendszerint tartalmaz egy szerény kockázati (haláleseti) biztosítási elemet is, de a hangsúly jellemzően a megtakarítási, befektetési funkción van.
Mire figyelj?
Az egyszeri díjas életbiztosítások gyakran hosszabb lekötési vagy ajánlott tartási időszakkal működnek, és a korai visszavásárlás (a szerződés idő előtti felmondása) jelentős költséggel, ún. visszavásárlási levonással járhat – ezt mindig érdemes alaposan átnézni szerződéskötés előtt. Fontos összehasonlítani a termék teljes költségterhelését (kezdeti és folyamatos díjak) más befektetési formákkal, mint például a sima befektetési alapokkal vagy a vegyes életbiztosítással.
Az adózási és egyéb szabályozási feltételek (például hosszú távú megtakarítási kedvezmények) időről időre változhatnak, ezért mindig a mindenkori, hatályos szabályokat érdemes figyelembe venni a döntés előtt, és nem árt alaposan összevetni több szolgáltató ajánlatát is, mielőtt egy nagyobb összeget egyszeri díjként befizetnél.